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Le Assicurazioni contro i Danni comprendono tutti quei contratti di assicurazione che prevedono che l'assicuratore risarcisca l'assicurato al verificarsi di eventi suscettibili di comprometterne il patrimonio e la disponibilità economica, in base alle condizioni previste dalla polizza di assicurazione.
Nell'ambito delle assicurazioni contro i danni si può far confluire un gran numero di forme di assicurazione specifiche, tra cui si possono trovare:

L' Assicurazione della Responsabilità Civile e della Responsabilità Civile verso i Dipendenti (o Assicurazione RCT/RCO) tutela l'assicurato dalle conseguenze negative di tipo economico che possono nascere dall'eventualità in cui l'assicurato provochi un danno dipendente dalla sua responsabilità o dalla responsabilità di soggetti di cui questi debba rispondere.
Una delle condizioni essenziali affinché il danno causato dall'assicurato possa essere risarcito da una polizza di assicurazioni della Responsabilità Civile è che il suddetto danno sia accidentale e involontario; l'assicurato non deve cioè aver causato tale danno intenzionalmente.
Le assicurazioni della Responsabilità Civile possono coprire rischi, situazioni e responsabilità specifiche (variabili, cioè, a seconda della polizza responsabilità civile di riferimento) che è naturalmente opportuno conoscere nel dettaglio prima della stipula del contratto di assicurazione.
Le assicurazioni della Responsabilità Civile prevedono in genere la presenza di un massimale, ovvero di un importo di denaro che rappresenta la somma di denaro massima che la compagnia di assicurazioni è tenuta a versare all'assicurato, indipendentemente dall'effettiva portata ed entità del danno da questi causato.
Nell'eventualità in cui l'assicurato, per il danno causato, sia tenuto ad un risarcimento maggiore rispetto a quello garantito dall'assicurazione della Responsabilità Civile, questi dovrà occuparsene personalmente.
Vedi:DEROGA ALLA PROPORZIONALE

Polizza Malattia
L'assicurazione malattia è una forma di assicurazione che prevede che la compagnia di assicurazioni, dietro pagamento di un premio, rimborsi l'assicurato dei costi da questi sostenuti per ricoveri ospedalieri o degenze in ospedale o ambulatorio in conseguenza di infortuni, malattie o interventi chirurgici.
In genere le assicurazioni malattia coprono quindi, nei limiti del massimale convenuto, le spese che l'assicurato deve sostenere per ricoverarsi in ospedali o case di cura privati o pubblici a causa di malattie o infortuni, oppure le spese riconducibili ad interventi chirurgici resi necessari da malattia o infortunio.
Generalmente la garanzia di un'assicurazione malattia non copre check up e accertamenti di salute preventivi da parte dell'assicurato, in quanto non è presente quel carattere di aleatorietà alla base dei contratti assicurativi.

POLIZZA INCENDIO
L'assicurazione incendio dell'abitazione tutela l'assicurato dal punto di vista economico nel caso in cui il verificarsi di un incendio (e/o di altri eventi più o meno correlati, opportunamente specificati nel contratto di polizza, vedi Corso copertura polizze incendio nell'Area Riservata) provochi danni all'immobile di sua proprietà.
Le assicurazioni contro gli incendi sono delle soluzioni assicurative molto importanti, in quanto permettono al proprietario dell'immobile assicurato di arginare in maniera considerevole le consistenti perdite economiche che possono conseguire al verificarsi di un incendio.
Non di rado l'assicurazione incendio dell'abitazione può coprire anche danni ad alcuni edifici adiacenti e in qualche modo connessi con l'immobile assicurato (ad esempio, il garage), senza che sia richiesta la stipula di un nuovo contratto assicurativo per questi beni. E' in ogni caso sempre buona norma informarsi sulla portata delle garanzie e della copertura offerta dall'assicurazione leggendo attentamente il contratto di polizza.
Un'ampia categoria di persone può decidere di stipulare una polizza per l'abitazione. Tra di esse figurano i proprietari di un'abitazione, i soggetti che vivono in affitto, gli individui che abitano in un condominio.

Polizza Furto
Le assicurazioni contro il furto mirano a proteggere l'individuo e la famiglia dai danni economici derivanti dal furto di quanto presente in casa dell'assicurato.
Non di rado, l'assicurazione contro il furto copre altresì gli eventuali danni, guasti e atti di vandalismo cagionati dai ladri ai locali dell'assicurato ed alle cose assicurate.
Talvolta, tra le garanzie di una polizza assicurativa contro il furto, può rientrare anche la tutela contro lo scippo o le rapine avvenute fuori dalla casa dell'assicurato.
Prima della stipula del contratto di assicurazione contro il furto vi è una fase in cui il soggetto che intende assicurarsi fornisce all'assicuratore informazioni dettagliate sulle caratteristiche dell'abitazione e sui sistemi di protezione di cui è dotata, così da permettere un'idonea valutazione del rischio da parte della compagnia di assicurazioni.
I mezzi di chiusura e i sistemi di protezione a disposizione dell'assicurato (ovvero le soluzioni a protezione dei locali contenenti le cose assicurate) devono rispettare gli standard e le caratteristiche minime di sicurezza fissate dall'assicuratore e risultare costantemente operanti.
La mancata operatività dei suddetti sistemi di protezione (o eventuali dichiarazioni inesatte da parte dell'assicurato) può determinare l'applicazione di uno scoperto o il mancato risarcimento del danno.
Salvo diversi accordi contrattuali, la polizza assicurativa contro furto, rapina e scippo non copre i danni subiti dall'assicurato in conseguenza di alcuni tipi di eventi, come i danni conseguenti a dolo e colpa grave dell'assicurato o delle persone delle quali questi debba rispondere, i danni causati da eventi quali guerre, tumulti o insurrezioni, i danni derivanti da incendi o calamità naturali.

POLIZZE VIAGGI

Nell'ambito delle assicurazioni viaggi è possibile trovare una scelta piuttosto ampia di polizze che mirano a tutelare il soggetto da eventualità spiacevoli o dannose che possono manfestarsi in occasione di un viaggio, di un soggiorno o di una vacanza.
Elenchiamo le principali tipologie di assicurazione di viaggio ;
- Assicurazioni contro gli infortuni e le malattie e in viaggio
- Assicurazioni per il recesso dal contratto di viaggio
- Assicurazioni per il bagaglio

Polizza Infortuni

Le assicurazioni infortuni sono un particolare tipo di assicurazioni che prevedono il versamento di un capitale da parte della compagnia di assicurazioni in caso di decesso dell'assicurato o di un risarcimento nell'eventualità in cui subentri un evento capace di limitare in maniera totale o parziale, permanente o temporanea, la capacità lavorativa del soggetto.
L'assicurazione contro gli infortuni deve essere intesa come una misura che mira soprattutto a tutelare l'individuo dai danni patrimoniali derivanti da un infortunio capace di limitare o impedire l'idoneo esercizio dell'attività lavorativa.
Le assicurazioni contro gli infortuni non interessano esclusivamente i soggetti in possesso di una regolare attività lavorativa; una polizza contro gli infortuni può infatti essere stipulata anche da categorie di individui per i quali il verificarsi di un infortunio può tradursi in un danno patrimoniale, ancorché differito nel tempo (come, ad esempio, nel caso della casalinga o dello studente).
La polizza infortuni può tutelare l'individuo contro i rischi di natura professionale (quelli che possono presentarsi nel corso dell'attività lavorativa dell'assicurato, dichiarata dallo stesso nel contratto di assicurazione) oppure contro quelli di natura extraprofessionale (che si possono verificare durante le attività extra-lavorative o relative al tempo libero del soggetto).
La copertura della polizza assicurativa può riguardare però solo una delle tipologie di rischi menzionate.
Vedi: polizza della casalinga

Polizza Tutela Legale

L'assicurazione della tutela giudiziaria (o assicurazione tutela legale) mira a risarcire l'assicurato delle spese di assistenza giudiziale ed extragiudiziale che possono rivelarsi necessarie per tutelare i suoi diritti e quelli dei suoi familiari, in base alle condizioni previste nel contratto della polizza assicurativa ed in genere per situazioni estranee allo svolgimento di un'attività professionale.
Di norma la copertura dell'assicurazione della tutela giudiziaria riguarda, oltre al contraente, i familiari dello stesso e i conviventi presenti sullo stato di famiglia. Su richiesta, è possibile estendere la garanzia anche ad altri conviventi dell'assicurato.
Tra le garanzie che possono essere coperte da un'assicurazione della tutela giudiziaria è di norma consigliabile accertarsi che siano presenti almeno quelle di seguito indicate:
-le spese per l'intervento di un legale;
-spese per l'intervento di un perito o di un consulente tecnico;
-spese giudiziali; spese di soccombenza (alle condizioni previste dal contratto e nei limiti del massimale previsto).
Qualora subentri una controversia legale, l'assicurato è tenuto a informare tempestivamente la compagnia di assicurazioni, fornendo alla stessa tutta la documentazione in proprio possesso al fine di consentirle un'idonea valutazione del caso.

Responsabilità Civile Auto

L'assicurazione dell'auto è il tipo di polizza assicurativa contro i danni più diffusa in Italia.
Ciò va verosimilmente ricondotto al fatto che la legge italiana prevede l'obbligatorietà dell'assicurazione Rc Auto per tutti i veicoli a motore (autovetture, motocicli, scooter, ciclomotori, autocarri, determinati tipi di natanti e imbarcazioni).
Si deve ad ogni modo sottolineare come il settore delle assicurazioni per l'auto non sia rappresentato in via esclusiva dalla Rc Auto. Oltre all'assicurazione obbligatoria per l'auto, infatti, l'assicurato può scegliere tra diverse tipologie di contratti di assicurazione facoltativi, in grado di offrire tutela all'assicurato contro una serie di eventi o rischi non coperti dalla Rc Auto (ad esempio, furto e incendio).
All'interno della categoria generale delle assicurazioni per l'auto è dunque possibile trovare:
La polizza di assicurazione Rc Auto, o assicurazione contro la responsabilità civile relativa ai veicoli a motore (obbligatoria);
La polizza Assicurazione Rischi Diversi ora denominata C.V.T. (facoltativa).

vedi Obblighi comportamenti in auto

Polizze "ALL RISKS"
Le polizze 'ALL RISKS' sono state concepite per soddisfare l'esigenza di salvaguardia delle macchine e degli impianti industriali sia nella fase di costruzione che in quella di esercizio.
In tale tipo di copertura vengono a confluire le cosiddette polizze rischi tecnologici e più in particolare la polizza 'Guasti macchine' (a copertura di macchine, impianti in esercizio), la polizza 'Elettronica' (preposta a coprire le apparecchiature elettroniche, i centri elaborazione dati ecc.) la polizza ' Car- construction all risks' ,e la polizza ' Ear- erection all risks' ( rispettivamente in copertura dei beni in fase di costruzione e dei montaggi industriali).
Tali coperture originariamente preposte a coprire i rischi concentrati su un determinato bene o una determinata attività, grazie alla costante collaborazione con l'industria, hanno potuto poi svilupparsi secondo una struttura di tipo all risks.

Le polizze all risks hanno una certa diffusione in Nord America ed in Gran Bretagna dove sono presenti da più di venti anni.
La ragione della diffusione di questo tipo di prodotto nei mercati americani ed inglesi piuttosto che negli altri paesi europei è riconducibile sostanzialmente ad un motivo: gli assicuratori inglesi e statunitensi da sempre sono in stretto contatto con il mondo industriale.
Ne sono derivate: una maggiore attenzione alla prevenzione, una migliore conoscenza del rischio e quindi una maggiore facilità nel concedere determinate garanzie.
La durata di questo tipo di coperture è sempre annuale: ciò consente all'assicuratore di intervenire con maggiore facilità nel caso che l'andamento della sinistralità sia particolarmente negativo.
Le polizze all risks sono presenti anche nell'Europa continentale, fino a qualche anno fa si rivolgevano esclusivamente a multinazionali, ma oggi sono diffuse anche nel settore delle piccole e medie imprese.

La copertura D&O (R.C Amministratori e Dirigenti)
L'oggetto principale della copertura D&O è correlato alla copertura di danni conseguenti ad un atto illecito degli amministratori.
La responsabilità degli amministratori è configurabile come una responsabilità da inadempimento relativa a violazione di norme o di regolamenti, violazione dello Statuto e "mala gestio" (imprudenza, imperizia, negligenza, omissioni, errori, dichiarazioni inesatte o fuorvianti).

Importanza essenziale hanno le Assicurazioni Trasporti e quelle relative alle Merci Trasportate.

Occorre soffermarsi sulle Polizze Fideiussorie e quelle Cauzionali e sulle polizze inerenti l' Assicurazione del Credito

Va ricordata l'affermazione sul mercato della Polizza Assistenza (quasi sempre collegata ad altre coperture).

Fondamentale per le Aziende è la Polizza Danni da Interruzione d'Esercizio

Nuovissima è la Polizza E.P.L.

Particolare attenzione si presta alle Polizze Nautiche

Non dimentichiamo tutte le altre polizze a copertura di rischi particolari.
Nel ramo immobiliare si è imposta la Polizza a Tutela dell'Acquirente

Ognuna delle suddette forme di assicurazione mira a proteggere l'individuo dalle conseguenze negative e dai rischi riconducibili a situazioni ed eventi specifici.

Sono previste formule specifiche a tutela della Famiglia.
Del tutto nuova nella sua formulazione è la Polizza R.C. da Inquinamento.

Leggere la GESTIONE DEI SINISTRI

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